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PayPal

在外贸电商这个领域,PayPal的大名响彻云霄。如同国内的支付宝一样,PayPal是一个第三方交易平台。 你可以通过PayPal收款、付款,可以往你的PayPal账户里冲值,也可以提款。 但作为一款外贸交易平台,PayPal的复杂性远非支付宝可比。

1998年,Peter Thiel和Max Levchin成立PayPal。次年,获得来自诺基亚和德意志银行的450w$风投。2000年,PayPal支持eBay,次年,在达斯达克上市。2002年,eBay以15亿$收购PayPal。2011年PayPal为eBay带来的收入占eBay总收入的38%,而过去十年,PayPal为eBay带来了200亿$的收入,在移动支付上,PayPal处理的交易额也达到70亿$。

PayPal交易费用

PayPal跨国交易的费用:

PayPal Charges

如果支付方以“礼品”方式进行支付,则没有交易费。中国大陆的PayPal注册用户不能用礼品支付(没有这个支付选项)。

PayPal的交易费用和帐号类型(个人、高级、企业)无关,只和交易额相关。

Updated: 自2013年9月10日起,PayPal上调了服务费(主要针对东南亚国家和地区):

PayPal Charges

可见收费分为2个大类:eBay卖家和非eBay卖家。eBay卖家的费率和之前一样,但非eBay卖家则在之前的每个收费级别上上浮了0.5%。按月销售100,000$计算,商家仅在费率一项上的损失是500$,即3000多元。

PayPal交易纠纷

PayPal交易中的争议。有两种情况,买家可以在付款完成后的45天提出争议:未收到物品;收到的物品与描述显著不符合。若买家在提出争议后的20天内,未将“争议”升级为“补偿申请”,则争议自动结束;若升级为“补偿申请”,则PayPal会介入调查,并根据双方的证明材料判决,这个周期约有30天。然而,已经结束的争议,不能重新提出或升级为补偿申请。

卖家在收到买家的争议后,同样可以将其升级为“补偿申请”,要求PayPal介入,这样的好处是,如果卖家证据确凿(可以证明买家的争议不属实),则能够更快地使这笔交易金划入自己账上,否则将被冻结20天。

升级为补偿申请后,卖家有10天时间处理,提供各种证据(跟踪单号、发货证明、存货证明等)。

PayPal的操作安全性

PayPal对非Ebay卖家没有卖家保护。卖家保护自己的一个策略就是:只将包裹寄到PayPal注册地址。

如果对方以电子支票支付,一定要等支票结清后再发货,否则你发货后他撤销支票,就出现了传说中的“财货两空”。

PayPal对虚拟物品交易,不进行保护。如果有人购买虚拟物品,则需要严格合适其身份,包括所在国家、地区、电话等信息。用PayPal进行虚拟物品交易(游戏币、点卡)要非常小心,防止对方付款后申请退款,因为非实体交易,没有运单号,所以对卖家而言非常不利。

PayPal登录

  • 不要频繁换IP,使用VPN的同学要小心,如果IP交错在中国、美国,可能会被PayPal盯上。
  • 不要在同IP登录多个PayPal,尤其是这些PayPal帐号还有交易行为。
  • 不要在异地登录PayPal后,立即执行转账、提现等操作。要多次登录,执行如查看等非关键性操作后,再提现。

账户受限

PayPal帐号受限有多种可能,刨除虚假信息、出售违禁品、洗钱、高交易纠纷率等行为不说,单说几种常规操作导致的账户受限。

  • 交易数量和交易金额在短时间内激增。
  • 注册多个PayPal账户。
  • 从多个IP登录PayPal。

有时候经营一个业务,也可能需要多个PayPal帐号,例如碰到外汇管制。当期外汇管制是每人每年5w$限额,但你结汇超过5w$时,你也许需要注册新的PayPal帐号。PayPal帐号和一个银行卡关联(其实就是和你这个人关联),而结汇是和你这个人关联,与哪个银行的卡无关,也就是,你没法把PayPal里的钱提取到其他人的银行卡,也无法通过网银把银行卡里的美元转给其他人。你可以通过银行柜台将美元现汇变为现钞,并存在他人的卡里,并委托他人结汇(汇转钞,有部分汇率损失),但频率太高(一月数次)会被银行判为拆分结汇,进而拒绝为你服务;这种方式的另一个限制是,你每天最多取1w$,存他人的卡每天最多5k$,因此你取1w$需要带两张他人的卡才行。

结汇的问题如此棘手,你也许想到请朋友注册PayPal帐号,并用新帐号收款。在这种场景下,你很容易触碰以上两条规则:多个PayPal账户,交易激增。新的PayPal帐号将承担你已有生意的收款,所以交易额激增在所难免。

多IP登录实在是有苦难言。ISP也许会时常变更你的外网IP,如果在同一地区范围内还好,但如果今天北京,明天天津,后天山西,那你的帐号就非常危险了。

一旦PayPal限制帐号,你最大的损失是没法提现!如果你正需提现以维系资金周转,那可谓是命悬一线。解除限制有几个步骤,先挑简单的说:修改密码、密码提示问题(被判多IP登录会遇到),上传身份证照片,提供供应商信息。这些都不太难,最难的是PayPal会挑选5笔交易,让你出示买家已签收的证明。

出示买家已签收之所以难,有几个因素:如果用航空小包发货,通常需要10-20天,甚至更久的时间,对方才能收到(更别提有些货代的上网时间长导致的延迟);如果是中国邮政,则在线查询运单状态也是个问题:线上信息同步慢,也许对方已收到数日,线上信息还显示在海关。

因为买家签收的证明可能会耗时长达1月甚至更久,你是否有资金周转呢?继续用这个受限账户收款没问题,但这些钱你都没法提走;新开一个PayPal帐号?更是多PayPal帐号,而且相互牵连,可能连坐。此时束手无策,只能持续跟踪运单信息,积极向PayPal提供自证材料。

被永久封禁的PayPal:由于您最近的一些交易违反了我们的用户协议和合理使用规则,而您在注册PayPal账户时已同意遵守该协议和规则,因此您的PayPal账户已被永久限制。

PayPal提现

PayPal提现的4种常见方式:

方式优势劣势
提现到中国大陆银行账户。 提现周期短,费用固定(35$+中间行费用)。 只能提现到PayPal开户人的中国大陆银行帐户,受限于5万美元每年的结汇限额。
提现到香港账户 通过香港银行公司账户,没有5万美元每年的结汇限额。 汇率转换损失极大(高达2.5%)
提现到美国银行帐号。 提现周期短,无费用。 需要到美国开户;可能有税收方面的问题。
向PayPal申请支票 费用低。 周期长,支票可能寄丢;受限于结汇限额。

无论使用何种提现方式,都要注意,PayPal提现,不要一次性把所有资金提出,否则会被PayPal认为是撤资(一旦发送申请退款,帐号上没有钱)。通常留10%-15%的资金在PayPal上不要提。

PayPal提现到大陆银行卡,有每笔35$的手续费。一般中间行也会收取手续费,从PayPal提款到招行,中间行的手续费是 10$ (也就是每次从PayPal提款到招行,所有手续费是 45$ )。

网络上看到的其他PayPal用户所记录的一些问题:

  • 深圳建行不接受PayPal公对私汇款。PayPal从新加坡花旗银行帐号转账,如果是电汇到国内个人帐号,可以先和银行确认是否支持公对私的转账。
  • 招行申报时,在资金来源一栏选择301010(一年以下雇员汇款收入)。

PayPal提现到香港账户

PayPal提现到香港帐号,如果提现额度超过1,000HKD,则没有手续费。但是转账之前,PayPal会把美元兑换为港币后再转账。这样就出现了这样一条模糊不清的建议:

对于客户群不是香港地区的卖家而言,会有较高的汇率转换损失。

所谓“客户群不是香港地区”就是指收到的货币不是港币;而“较高的汇率转换损失”到底有多高呢?高达2.5%!!例如这样一笔提现:将1,200美元提现到香港帐号,经过PayPal的转换,成了9,069.54港币,但按照转换当日的银行兑换价格,1,200美元可以兑换到93,03.96港币,那损失就将是:

(9303.96-9069.54)/9303.96 = 2.51%

看到了吧,整整2.51%的汇率损失!如果你的利润率只有10%,那先从这里扣掉2.51%再说。在PayPal的帮助页面中也有明确说明汇率转换的手续费(这算是周瑜打黄盖,一个愿打一个愿挨吗?然而我想即便他原意当周瑜,我可不想成黄盖):

使用不同貨幣交易:匯率包括2.5%費用

提现到香港帐号有几个注意事项:

  • 提供3位的银行代码。注意不是SWIFT Code
  • 提供3位的分行代码。通常卡号前3位即分行代码。

PayPal术语

Rolling Reserve

Rolling Reserve是滚动储备之意。PayPal将交易额按一定比例(如10%)扣留在PayPal帐号上,当储备期满后(如3个月),储备金就会返还到用户账上,可以提现。如3月1日的储备金,将在6月1日返还;3月2日的储备金,将在6月2日返还;4月1日的储备金,将在7月1日返回,以此类推。这是PayPal的一种商业保护措施,用来防止商业欺诈行为。

如上图所示,Name/Email一列有Rolling Reserve,而时间则是在6月20日启动滚动储备,在9月18日返还到用户账上。

Seller Protection: Not Eligible

卖家保护:不支持!出于买家是弱势群体的考虑,任何一种在线支付平台,都会首先站在买家的角度声称:我们保护买家!因此卖家显得很无辜。PayPal的政策是:如果是非Ebay卖家,即在Ebay之外的其他平台/网站使用PayPal,都不在PayPal的卖家保护之列。

Updated: PayPal自2013年9月起,修改了卖家保护策略,对非eBay卖家也提供一定程度上的保护。也许是PayPal在此时提高了费率,因而用“卖家保护”来响应地“补偿”卖家。可笑的是,PayPal在卖家保护之余,又将卖家分类做限制,并声称即使满足卖家保护条款,依然不受保护,好比说:我收了你的保护费,应该保护你;当如果你要我保护的次数太多(让我赔的多),那对不起我就不保护你了,尽管我拿了你的钱财也不能替你消灾了。

eCheck

eCheck是电子支票之意。PayPay的帮助文档里如此解释:

An eCheck is a payment that a sender makes directly from a bank account. Like a regular check, it usually takes 3 to 5 business days for an eCheck to clear and for the money to appear in the recipient's PayPal account. Both eChecks and Instant Transfers are ways to pay from the sender's bank account. With an Instant Transfer, the recipient receives the money immediately. Recipients will get paid without knowing the sender's bank account details.

eCheck通过用户的银行账户付款,而从银行帐号到收款人的PayPal账上,需要一定的时间,通常上3-5个工作日(可能出现更长的收款时间,可能长达10多天,取决于付款者的银行处理周期)。eCheck有3种状态:

  • Uncleared(未结清)。还没有收到款项。
  • Cleared(结清)。已收到款项。
  • Failed(失败)。电子支票支付失败,可能因为付款人银行账上余额不足,也可能是主动撤销付款。

PayPal/Ebay其他术语

术语说明
AUPAUP(Acceptable Use Policy)即“合理使用规则”。
DSRDSR(Detail Seller Rating)即“详尽卖家评级”,是2007年5月起eBay启用的一套卖家评级系统。
TRSTRS(Top Rated Seller)即“优秀评级卖家”。应该是胡萝卜加大棒中的胡萝卜吧。好笑的还有一个aTRS(Asia-TRS)亚洲优秀评级卖家。分明是对亚洲地区卖家有另一套的压制手腕。
EUBE邮宝。号称与EMS速度相当,但价格与小包的价格相当。
SKUSKU(Stock Keeping Unit),库存单位。这个其实是通用词汇了。
QSPVisa推出的一种第三方支付公司资质认证方案。

PayPal案例

来自网络的一些PayPal案例:

发货被掉包,资金被冻结

我发了10台苹果4S手机和一台电脑到新加坡,结果客户说收到的是一堆纸,客户延迟7天收货,而且并未当着邮局工作人员的面开拆,客户等我方邮件告知第二批也货全部发完,立刻选择去邮件取货,立刻投诉Paypal(应该是指在PayPal中提出交易纠纷),导致9000多美金被冻结,我方货代和供应商可以证明确实采购了这些产品,而且货代出具证明,包裹里面是这些东西。我方怀疑客户故意欺诈,当时4S的价格我们报的比新加坡价格还高些,但是客户仍不还价就接受,而且PayPal风险控制部门也没有及时提醒,因为涉款金额较大,前一笔是10200美金,10台手机,后一笔是4965美金...

发货被掉包

本人在2010年12月份和新加坡做了一笔交易时182美金,使用PayPal付款,我用UPS发货,4天后客户签收了,网上查询正常签收,可是3天后在PayPal投诉我,说是空盒子,里面没有产品是空箱子,我询问了PayPal客服怎么办,客服让我等PayPal裁决。2个月后,裁决我输了钱退了。

yoybuy不再支持PayPal支付

以下这段文字摘录自We have cancelled PayPal payment method

We have cancelled PayPal payment method, because PayPal has a request to prevent customers from buying fakes from taobao. This rule of PayPal is good and honorable so we went with it at first. But they expected us let our customers buy NO brand items at all (not even originals from taobao). We had to cancel this payment method because we want our customers to buy what THEY want and not what PayPal wants.

使用PayPal的中国企业与卖家

20121221 - yoybuy与PayPal停止合作。

20120806 - 敦煌网与PayPal停止合作。

20110803 - 阿里巴巴全球速卖通与PayPal停止合作。

PayPal之外的支付选择

其他一些全球化的支付方式,如Western Union(西联)、MoneyGram(速汇金)等。

一些本地化的支付方式,如新加坡的eNETS、英国的Maestro、法国的Carte Bleue、德国的Giropay、俄罗斯的WebMoney等。

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